發(fā)展數(shù)字普惠金融 助力鄉(xiāng)村振興
添加時間：2019-07-26 09:50:56
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近日，農業(yè)農村部印發(fā)了《關于2019年度金融支農創(chuàng)新試點政府購買服務有關事宜的通知》，要求總結可復制、易推廣、貼近農民需求的金融支農模式，破解農業(yè)農村金融瓶頸制約，促進金融更好地服務鄉(xiāng)村振興和農業(yè)農村現(xiàn)代化建設。全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開真金白銀的持續(xù)投入，須解決“錢從哪來”的問題。為此，黨中央部署加快形成財政優(yōu)先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的鄉(xiāng)村振興資金多元投入格局。發(fā)展面向小農戶及新型農業(yè)經(jīng)營主體的普惠金融不僅是鄉(xiāng)村振興的內在要求，也是深化金融供給側結構性改革，建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、實現(xiàn)經(jīng)濟高質量發(fā)展的題中之義。
我國普惠金融事業(yè)成績顯著
黨的十八大以來，黨中央高度重視發(fā)展普惠金融，出臺了一系列支持政策，實施了推進普惠金融發(fā)展的五年專項規(guī)劃，普惠金融事業(yè)取得了顯著的成績。尤其在農村地區(qū)，建立起了商業(yè)性、政策性和合作性金融機構等多元化、多層次的農村金融服務體系。財政大力支持的全國性農業(yè)信貸擔保體系已初步建成，國有控股大型商業(yè)銀行和中型商業(yè)銀行成立了普惠金融事業(yè)部，金融科技異軍突起，金融精準扶貧力度不斷加大。但是，普惠金融發(fā)展的難點和重點依舊在廣大農村地區(qū)。一些金融機構仍試圖以“城市金融”的思維發(fā)展“農村金融”市場，面對“短、小、頻、急”的農村金融市場創(chuàng)新動力不足。此外，農村信用體系不完善，信息基礎設施滯后，金融生態(tài)環(huán)境亟待優(yōu)化。這些因素都阻礙了農村普惠金融的發(fā)展。同時，農村產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、新模式正加快發(fā)展，除農戶外，各類新型農業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展，對金融需求越來越強烈，亟待補齊鄉(xiāng)村金融供給不足的短板，滿足農村地區(qū)日益增長的金融需求。
金融科技的創(chuàng)新實踐為打破農村金融困局、發(fā)展農村數(shù)字普惠金融提供了有效路徑。得益于電商的快速發(fā)展、對金融創(chuàng)新寬松監(jiān)管的環(huán)境和金融抑制下對長尾市場的發(fā)掘，金融科技以迅猛之勢發(fā)展。以螞蟻金服為例，成立7年來累計服務500多萬家小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者，累計貸款余額9000多億人民幣，是格萊珉銀行創(chuàng)立40多年來放貸總額的7倍。再如微眾銀行，“微粒貸”向傳統(tǒng)金融機構未能覆蓋的中低收入人群授信，客戶遍布31個省份，截至2018年末，各項貸款余額1198.1億元，有效客戶超過1億人。
構建農村數(shù)字普惠金融發(fā)展的良好生態(tài)圈
在全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新時期，應充分發(fā)揮金融科技的作用，促進金融科技技術外溢，調動各類金融市場主體主動服務鄉(xiāng)村振興的積極性，構建農村數(shù)字普惠金融發(fā)展的良好生態(tài)圈，使農村數(shù)字普惠金融成為鄉(xiāng)村振興的助推器。
一是充分發(fā)揮財政對農村數(shù)字普惠金融發(fā)展的基礎引導作用。構建財政與政策性金融在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的互動融合機制，加大普惠金融業(yè)務開展的獎勵和補貼力度。加快“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設，為數(shù)字普惠金融發(fā)展提供完善的硬件條件；協(xié)同金融機構及金融科技企業(yè)等主體，推進鄉(xiāng)村信用體系建設，為數(shù)字普惠金融發(fā)展提供良好的軟件環(huán)境。支持包括政府各部門在內的各相關主體建立涉農基礎數(shù)據(jù)平臺，在確保數(shù)據(jù)安全與隱私保護的前提下，促進基礎數(shù)據(jù)共享，降低各類農村普惠金融供給主體的數(shù)據(jù)獲取難度和成本。
二是發(fā)揮商業(yè)性金融機構在農村數(shù)字普惠金融發(fā)展中的主力軍作用。基于雄厚的資金實力、較完善的法人治理機構、豐富的管理經(jīng)驗和風控能力，無論是在城市還是農村地區(qū)，商業(yè)性金融機構始終都是金融資源的主要供給主體。當前，商業(yè)性金融機構應充分認識發(fā)展普惠金融的時代意義，主動進行經(jīng)營戰(zhàn)略調整。尤其是國有大型商業(yè)銀行在堅持商業(yè)可持續(xù)的前提下，應主動承擔發(fā)展普惠金融的社會責任和服務國家戰(zhàn)略的時代使命，積極推進金融科技創(chuàng)新，借鑒同業(yè)先進技術和模式，到農村廣泛拓展和深度挖掘“長尾市場”，主動服務農村地區(qū)的“長尾客戶”，不斷降低精準化、差異化獲客和授信成本，持續(xù)創(chuàng)新服務和產(chǎn)品，加快探索并推廣普惠金融可持續(xù)發(fā)展的模式。
三是發(fā)揮金融科技企業(yè)在農村數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新先導作用。各類金融科技企業(yè)是金融科技創(chuàng)新、投入和發(fā)展的先行軍。一些金融科技企業(yè)借助寬松的監(jiān)管環(huán)境，通過云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及人工智能深度挖掘通過電商、社交、搜索獲取的巨量數(shù)據(jù),突破了困擾普惠金融發(fā)展的障礙，實現(xiàn)了降低人工和交易成本的“雙降”和工作效率與風控能力的“雙升”，加速了我國數(shù)字普惠金融發(fā)展的進程。因此，在管控金融風險的同時，對金融科技企業(yè)到農村發(fā)展普惠金融應堅持包容審慎監(jiān)管原則，大力支持金融科技企業(yè)開展業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新，并與具有網(wǎng)點和資金優(yōu)勢的農村信用社和郵儲銀行等金融機構優(yōu)勢互補開展合作，共同拓展農村普惠金融市場。
四是發(fā)揮政策性金融在農村數(shù)字普惠金融發(fā)展中的支撐開發(fā)作用。大力支持國家開發(fā)銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行與商業(yè)性金融機構合作，創(chuàng)新以支農轉貸、批發(fā)貸款、金融債券等形式，支持農村數(shù)字普惠金融發(fā)展。此外，實體經(jīng)濟是金融發(fā)展的基礎，離開鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的普惠金融難以持續(xù)發(fā)展。政策性金融機構應面向農村地區(qū)提供融資融智服務，圍繞當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、資源稟賦和發(fā)展條件等，不斷加大長期信貸投放力度，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈金融，促進農村產(chǎn)業(yè)振興，為農村數(shù)字普惠金融健康發(fā)展提供內生動力。（來源：經(jīng)濟日報）
