金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。近年來，金融科技引起的數(shù)字化浪潮為金融業(yè)發(fā)展帶來翻天覆地的變化，也為金融服務(wù)實體經(jīng)濟插上了強有力的翅膀。
“作為中國金融體系最重要的組成部分，商業(yè)銀行與金融科技的融合發(fā)展有助于打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，也有助于引領(lǐng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健表示。8日，在中國民生銀行主辦的“金融科技助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量新發(fā)展青年論壇”上，多位專家學(xué)者對金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的方式和挑戰(zhàn)進行了探討。
科技為金融服務(wù)實體經(jīng)濟補“短板”
當(dāng)前，中小企業(yè)融資難、融資貴問題較為突出。中華全國工商業(yè)聯(lián)合會副主席李兆前指出，中小民營企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、資產(chǎn)輕、信用記錄不完善等問題，導(dǎo)致它們在當(dāng)前金融風(fēng)控體系下獲得貸款較為困難且成本相對較高。這種情況下，中小企業(yè)融資難題的解決除了要依靠政策推動和觀念的轉(zhuǎn)變，還要依靠金融科技創(chuàng)新。
“金融科技在推動金融發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟這一天職方面具有重要作用。”中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強表示。他認為，在破解民營經(jīng)濟和小微企業(yè)融資難、融資貴方面，銀行可以通過創(chuàng)新金融工具實現(xiàn)更為精準、有效的信貸審批；大數(shù)據(jù)的交叉驗證，可以很大程度上替代人工的貸前審查、調(diào)查方面的大量工作。智能的科技風(fēng)控可以解決過去人工作業(yè)審批的繁瑣工作，從而大幅提高銀行日均審批能力。
中國民生銀行行長鄭萬春指出，以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新興科技在金融行業(yè)的應(yīng)用逐漸廣泛和深入，銀行業(yè)正擁抱金融科技，加快向數(shù)字化、輕型化、平臺化轉(zhuǎn)型，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
具體而言，通過科技賦能，商業(yè)銀行可以高效、安全地開展客戶篩選、風(fēng)險識別、風(fēng)險防控，從而解決或減少服務(wù)實體經(jīng)濟中的信息不對稱、信用不完善、融資難融資貴等痛點；借助金融科技，銀行創(chuàng)新普惠金融、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理等服務(wù)模式，可以有效推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
金融科技應(yīng)用需平衡發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系
從柜臺前排長隊到手機上輕松辦業(yè)務(wù)，金融科技為銀行業(yè)帶來的變化有目共睹。中國銀行業(yè)協(xié)會的調(diào)查顯示，移動網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)渠道及移動互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備日漸普及，當(dāng)前全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率已普遍達到90%以上。各家銀行正加碼金融科技，全國性商業(yè)銀行金融科技投入占本行的營收比例已接近2%。
周更強指出，金融創(chuàng)新可以帶來金融效率的大幅提升，但金融科技作為金融與新技術(shù)融合的方式，背后的風(fēng)險也不容忽視。他指出，金融科技體系背后是復(fù)雜的信息系統(tǒng)，它們高度虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化，且具有高度的移動性，這樣的金融科技體系客觀上造成了比傳統(tǒng)銀行風(fēng)險更大的復(fù)雜性，且金融科技時代的金融風(fēng)險具有多樣性和傳染性。而金融科技促使業(yè)務(wù)邊界變模糊，數(shù)據(jù)來源多樣且格式多元，虛擬化技術(shù)運用廣泛，這些都為現(xiàn)有監(jiān)管體系提出了更高要求。
同時，他認為，金融科技相關(guān)的技術(shù)標準和規(guī)范還不夠細和全，規(guī)則和標準體系亟待完善。“以數(shù)據(jù)為例，數(shù)據(jù)是金融科技最重要的資源，在數(shù)據(jù)開放共享過程中，如何保證客戶數(shù)據(jù)和隱私不被泄漏，不被別有用心的第三方所用，避免引發(fā)客戶的信任危機，這些還需要我們進行深度的研究。”
在他看來，要平衡好金融科技發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，一是要加快機制、理念和體系架構(gòu)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型；二是加強金融科技人才隊伍建設(shè)，著力吸引和培養(yǎng)數(shù)字化人才；三是加強數(shù)據(jù)治理，嚴防引發(fā)新的風(fēng)險。
李健也給出了他的建議，包括：加強金融消費者權(quán)益保護和數(shù)據(jù)合規(guī)；加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善征信體系；規(guī)范外部合作的系列標準和規(guī)則，并擇機制定相關(guān)配套法律；運用監(jiān)管科技規(guī)范行業(yè)發(fā)展；進一步發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的平臺作用等。
周更強透露，目前中國銀行業(yè)協(xié)會正在打造規(guī)范標準數(shù)據(jù)應(yīng)用研究平臺，上線并初步運營銀行區(qū)塊鏈交易平臺，推動聯(lián)合授信平臺建設(shè)，并探索建立金融科技實驗室和遠程智能應(yīng)用實驗室。（來源：央廣網(wǎng)）
