"五險(xiǎn)一金"分別是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)（五險(xiǎn)），以及住房公積金（一金）。其中的"五險(xiǎn)"是國家法定要求用人單位必須給員工上的險(xiǎn)種，不管你愿不愿意，正規(guī)單位都會主動給你辦理。

　　"五險(xiǎn)一金"可多可少，有利有弊，關(guān)鍵看你是否真的了解它們。

　　比如，你可能不知道--"五險(xiǎn)一金"里基本"沒用"的要數(shù)失業(yè)險(xiǎn)。

　　想領(lǐng)到失業(yè)金是件很不容易的事。首先，你必須連續(xù)繳納失業(yè)保險(xiǎn)滿一年后被老板開除或者企業(yè)倒閉。然后，你要有堅(jiān)強(qiáng)的毅力帶上一大堆材料回到戶口所在地，辦理一大堆手續(xù)。此外，你還得積極參加街道舉辦的再就業(yè)招聘大會。最后，你才能領(lǐng)到一個月可能只有幾百元的失業(yè)金。

　　不過，也有很好用的險(xiǎn)種。

　　不必自己出錢上醫(yī)院

　　醫(yī)療保險(xiǎn)是"五險(xiǎn)"中最實(shí)際、最有用的，通常由單位繳納10%左右，個人繳納2%，這筆錢會進(jìn)入個人醫(yī)保賬戶。

　　每個上醫(yī)保的人都會被發(fā)給一個醫(yī)療存折或者一張醫(yī)保卡。你繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)，還有你的單位為你繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的一部分，會被存進(jìn)這張卡里，以供你需要看病又沒有達(dá)到醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)時取用。

　　而所謂的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，各個地區(qū)不同。北京就規(guī)定門診費(fèi)用在1800元以上的部分才可以報(bào)銷，比如花了2300元，只報(bào)銷500元的50%～70%（醫(yī)院不同，報(bào)銷比例不同）。當(dāng)然，一些昂貴的進(jìn)口藥是不能報(bào)銷的。

　　報(bào)銷的手續(xù)非常簡單，把醫(yī)院的繳費(fèi)單留好，交給單位即可。

　　但也不是每次上醫(yī)院都能獲得醫(yī)療保險(xiǎn)賠付。如果是人身意外還是得找肇事者賠；而整容、減肥、增高、精神疾病、在國外看病等等，醫(yī)療保險(xiǎn)都不會管。

　　生育險(xiǎn)是由單位全額繳納的，基本涵蓋了一切和生育相關(guān)的費(fèi)用，報(bào)銷范圍包括生育津貼、醫(yī)療費(fèi)用、計(jì)劃生育手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用等等。如果你在公立醫(yī)院通過常規(guī)途徑生孩子（私立醫(yī)院、特需病房不在此列），從產(chǎn)檢到完成生育，只要你繳過一年以上的生育險(xiǎn)，那么大部分費(fèi)用都可以報(bào)銷。

　　生育險(xiǎn)不只和女性有關(guān)。上了生育險(xiǎn)的男青年不僅能給沒上險(xiǎn)的妻子報(bào)銷一半的生育費(fèi)用，自己也能享受一定的假期和津貼。

　　買房、養(yǎng)老--繳的多，拿的多

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)在"五險(xiǎn)"中所占比例最高。單位會繳納高達(dá)個人工資20%的數(shù)額進(jìn)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金，個人則需要繳納工資的8%進(jìn)入個人賬戶。

　　事實(shí)上，養(yǎng)老保險(xiǎn)的確是繳的越多、得的越多。

　　按規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)必須交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金。如果沒有繳滿15年，退休時國家只會把你個人賬戶上自己給自己存的8%的養(yǎng)老金退給你，但單位為你繳納的20%的錢就會被國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金繼續(xù)、永遠(yuǎn)持有。

　　和上述"五險(xiǎn)"不同，"一金"并不是法定的。但根據(jù)國務(wù)院頒布的《公積金管理?xiàng)l例》，所有的國家機(jī)關(guān)、國企、集體企業(yè)、外企、私企和各種非企業(yè)單位，都必須為職工繳納住房公積金--"一金"也同樣具有強(qiáng)制力。

　　另一個不同點(diǎn)是，住房公積金不是福利保障，而是工資的一部分--國家規(guī)定你的這部分工資只能用于房子。

　　企業(yè)和個人會分別繳納一定額度的公積金存入個人住房專用賬戶。在一些地區(qū)，企業(yè)可以自主選擇繳費(fèi)比例，比如，個人和企業(yè)各繳12%。但總的來說，個人繳的越多，企業(yè)繳的也就越多。

　　準(zhǔn)備買房的人可以申請公積金貸款，比普通的商業(yè)貸款利率要低好幾個百分點(diǎn)。公積金貸款有上限，一般是80萬元。超過的話就要申請"組合貸款"，將商業(yè)貸款結(jié)合進(jìn)政策貸款--還是能省不少利息。此外，公積金還能用來還房貸。而對于不打算買房的人，應(yīng)該把公積金都提取出來。因?yàn)楣e金是按照活期存款利率來獲得銀行利息的，最多也不會高于3個月的定期存款利率，利率非常低。哪怕是把這筆錢轉(zhuǎn)存到銀行的定期賬戶上，也比原來收益高。

　　除了購房以外的其他項(xiàng)目--比如裝修、交房租等都可以作為提取公積金的理由。單位出具證明并蓋章同意后，公積金會定期打入你的賬戶。

　　"五險(xiǎn)一金"能斷檔嗎

　　除了醫(yī)療保險(xiǎn)，"五險(xiǎn)一金"大都是可以中斷的--在你需要跳槽，或"間隔年"時。其中，養(yǎng)老金隨便中斷都無所謂，它是累計(jì)年限的，能達(dá)到15年就行。住房公積金類似于存款，更是無所謂斷檔。而基本"沒用"的失業(yè)保險(xiǎn)雖然必須繳，但實(shí)際上斷不斷差別并不大。生育險(xiǎn)也可以斷，但請保證懷孕之前已經(jīng)繳滿了一年。

　　養(yǎng)老金需要打出轉(zhuǎn)移單交給新單位；住房公積金需要先在新單位開賬號，拿賬號給老單位，讓老單位把原來賬號里的錢轉(zhuǎn)入新賬號。其余的險(xiǎn)種辦理轉(zhuǎn)移都沒有特別的手續(xù)，直接續(xù)上即可。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)比較重要，規(guī)定是中斷3個月以上就失效，補(bǔ)交也不行，3個月以后看病就得自己掏錢。如果不得不斷檔，中間可以購買一份短期的醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)，避免突發(fā)大病。

　　另外，由于全國未建立并軌賬戶，對于很多在北上廣等一線城市工作并繳納社保、后來又回三線城市工作的人來說，雖然社保關(guān)系可以跨省轉(zhuǎn)移，但損失難以避免。比如，某些時候，養(yǎng)老保險(xiǎn)只能帶走個人繳的那部分；醫(yī)療保險(xiǎn)則是沒有辦法異地轉(zhuǎn)移的，只能重新辦理。